Криптовалютная индустрия в США сталкивается с новой реальностью, где вопросы безопасности и соблюдения нормативных требований выходят на первый план. Bitcoin Depot, крупнейший оператор биткойн-банкоматов в стране, объявил о кардинальном изменении своей политики, которое затронет каждого клиента. С февраля компания начала внедрять требование обязательной проверки удостоверения личности (ID) для каждой транзакции, а не только при первоначальной регистрации. Это решение, по словам руководства, направлено на борьбу с мошенничеством, масштабы которого стали угрожающими: только за прошлый год американцы потеряли на аферах, связанных с крипто-банкоматами, 333 миллиона долларов.
Эскалация мошенничества и недостаточность прошлых мер
Проблема мошенничества через криптовалютные банкоматы не нова, но её масштабы продолжают расти. Данные ФБР рисуют тревожную картину: злоумышленники, часто нацеленные на пожилых граждан, используют отработанные схемы. Жертвам под ложными предлогами — якобы от имени государственных органов, служб технической поддержки или для помощи родственникам в беде — внушают необходимость срочно внести наличные в биткойн-банкомат. Поскольку транзакции с криптовалютами необратимы, деньги исчезают мгновенно и безвозвратно. Ранее Bitcoin Depot пытался бороться с этим, введя в октябре 2025 года проверку ID для новых пользователей. Однако для постоянных клиентов эта мера не действовала, что, по мнению критиков, создавало огромную лазейку для мошенников, которые могли беспрепятственно использовать уже созданные аккаунты. Статистика потерь свидетельствует, что этой лазейкой активно пользовались.
Правовое давление со стороны штатов
Решение Bitcoin Depot было принято не в вакууме, а под растущим давлением регуляторов и правоохранительных органов по всей стране. Компания столкнулась с серией судебных разбирательств, которые подчеркнули её ответственность в борьбе с финансовыми преступлениями. В этом месяце генеральный прокурор Массачусетса Андреа Кэмпбелл подала иск против Bitcoin Depot, обвинив оператора в том, что он сознательно допускал проведение мошеннических схем, лишая клиентов защиты. В иске содержится требование к суду запретить компании проводить транзакции на сумму свыше 10 000 долларов без принятия дополнительных мер по предотвращению мошенничества. В штате Мэн Bitcoin Depot пошёл на мировое соглашение, обязавшись вернуть средства жертвам афер и выплатить 1,9 миллиона долларов Бюро защиты потребительского кредита. При этом решение Верховного суда Айовы создало противоречивый прецедент, постановив, что компания вправе оставлять себе средства, внесённые в результате мошенничества, если клиент подтвердил право собственности на кошелёк получателя. На сегодняшний день, согласно отчетам, как минимум 17 штатов приняли законы, требующие усиления защиты на крипто-банкоматах, включая лимиты ежедневных расходов и размещение более заметных предупреждений о мошенничестве.
Масштабы операции и техническая реализация новых правил
Внедряемое правило затрагивает огромную сеть. Bitcoin Depot управляет более чем 9 000 киосками в Северной Америке, что делает его доминирующим игроком на рынке США, на который, по данным Coin ATM Radar, приходится 78% всех биткойн-банкоматов в мире (более 31 000 устройств). Генеральный директор компании Скотт Бьюкенен представил новую политику не просто как вынужденный ответ на давление регуляторов, а как стратегическое улучшение безопасности. «Требуя проверки личности при каждой транзакции, мы делаем дополнительный шаг для усиления безопасности, защиты клиентов и поддержания целостности наших услуг», — заявил он. По замыслу компании, непрерывная верификация позволит системе заранее отмечать подозрительное поведение, привязанное к конкретным клиентам, локациям или суммам, и блокировать транзакцию до её одобрения. Это может включать анализ частоты операций, необычно крупных переводов или активности в регионах, отмеченных высоким уровнем мошенничества.
Реакция сообщества и последствия для индустрии
Ужесточение правил Bitcoin Depot, вероятно, станет трендом для всей индустрии криптовалютных банкоматов. С одной стороны, это шаг навстречу регуляторам и попытка восстановить доверие после череды негативных новостей. С другой — такое решение затрагивает саму философию анонимности и доступности, которая изначально привлекала многих пользователей к криптовалютам и подобным точкам входа. Для законопослушных клиентов процедура покупки криптовалюты усложнится и станет менее конфиденциальной. Однако в условиях, когда регуляторы всё чаще приравнивают операторов крипто-банкоматов к поставщикам финансовых услуг, требующих соблюдения правил «Знай своего клиента» (KYC) и противодействия отмыванию денег (AML), у компаний остается мало выбора. Ожидается, что другие крупные операторы, такие как Coin Cloud или RockItCoin, могут последовать примеру Bitcoin Depot, чтобы минимизировать юридические риски и избежать многомиллионных штрафов и исков.
Заключение
Решение Bitcoin Depot о повсеместной проверке ID знаменует собой важный поворотный момент для индустрии криптовалютных банкоматов в США. Оно отражает растущее давление со стороны регуляторов, обеспокоенных масштабами мошенничества, и демонстрирует сдвиг в приоритетах — от максимальной доступности к повышенной безопасности и комплаенсу. Хотя эта мера может вызвать недовольство среди части пользователей, ценящих анонимность, для легитимного бизнеса и массового принятия криптовалют подобные шаги, вероятно, необходимы. Они являются частью болезненного, но неизбежного процесса интеграции криптоиндустрии в существующую правовую и финансовую систему. Успех этой инициативы будет измеряться не только снижением числа мошеннических операций, но и способностью компании сохранить удобство сервиса для добросовестных клиентов в новых реалиях.
