Облавы полиции Великобритании на людей, торгующих криптовалютой за наличные, поднимают сложный вопрос о финансовой свободе

В Великобритании власти провели первую скоординированную операцию против подозреваемой незаконной торговли криптовалютой в формате peer-to-peer (p2p), отправив четкое и простое сообщение на рынок: как только человек превращает сделки с криптовалютой в бизнес, государство ожидает имена, проверки, записи и подотчетность. Финансовое управление Великобритании (FCA) сообщило, что работало с полицией и налоговыми органами, чтобы посетить восемь адресов в Лондоне, связанных с подозреваемой незаконной p2p торговлей криптовалютой, выписав письма с требованием прекратить деятельность на каждом из объектов. Собранные в ходе проверок доказательства теперь поддерживают уголовные расследования, согласно данным регулятора, в то время как Reuters сообщило, что в настоящее время в Великобритании нет зарегистрированных p2p трейдеров криптовалюты.

Правовая сторона вопроса

Правовая сторона вопроса достаточно проста для понимания. В Великобритании случайная торговля криптовалютой между людьми не равна работе торгового стола, брокерской службы или неформальной биржи. Переход к бизнесу происходит, когда кто-то регулярно обменивает криптовалюту на деньги, организует такие обмены, меняет один криптоактив на другой или управляет машиной, которая делает то же самое «в качестве бизнеса». Антиотмывочный режим FCA явно называет «поставщиков обмена криптоактивов», включая p2p-поставщиков, как фирмы, которые могут подпадать под действие правил. Лицо, которое многократно покупает и продает криптовалюту для других, рекламирует услугу, обрабатывает деньги клиентов или выступает в качестве постоянного посредника, не может описывать свою деятельность как неформальную.

Требования к регистрации и соблюдению правил

Согласно правилам по борьбе с отмыванием денег в Великобритании, криптобизнесы, подпадающие под действие законодательства, должны зарегистрироваться в FCA до начала своей деятельности, и регулятор утверждает, что регистрация является юридическим требованием. Причина этого заключается в борьбе с отмыванием денег. Зарегистрированная криптофирма должна проверять клиентов, контролировать транзакции, вести записи и сообщать о подозрительной деятельности. Эти требования являются частью финансовой системы, которая затрудняет движение украденных средств, уклонение от санкций, получение прибыли от мошенничества и финансирование терроризма через, казалось бы, обычные платежи.

Участие налоговых органов и его последствия

Вовлечение налоговых органов в расследование только усложняет ситуацию. Это не доказывает, что каждая цель имела незадекларированный доход или неуплаченные налоги, но показывает, как власти воспринимают неформальные криптоуслуги. Бизнес, который взимает сборы, зарабатывает на разнице или генерирует прибыль через повторные сделки, может создавать налогооблагаемый доход. Если этот бизнес также избегает регистрации, проверки клиентов и чистой бухгалтерии, то контроль становится надзором за финансовыми преступлениями, соблюдением налогового законодательства и защитой потребителей, объединенными в одной операции.

Состояние крипторынка в Великобритании

Великобритания уже давно перемещает криптовалюту в рамки регулируемого финансового пространства. За последние годы FCA расширила свои полномочия, охватив эмитентов стейблкоинов и кастодианов, а также установила срок до октября 2027 года для полной реализации режима криптоактивов в соответствии с правилами FSMA. Страна также уточнила, что цифровые активы могут рассматриваться как третья категория личной собственности, что дает судам более твердую основу для разрешения споров о собственности, возврате, хранении и банкротстве. Это юридическое признание помогает владельцам криптовалют в случае кражи активов или краха платформ, а также упрощает работу регуляторов, юристов и судов в существующих системах правоприменения.

Проблемы и последствия для пользователей

Признание и сдерживание обычно приходят вместе. Чем больше государство принимает криптовалюту как собственность, рыночную инфраструктуру, платежную технологию или залог, тем больше оно хочет знать, кто предоставляет услугу, кто несет ответственность, когда что-то идет не так, и кто проверяет, движутся ли криминальные деньги через систему. Биткойн изначально был задуман как система электронных денежных переводов между равными, и страница CryptoSlate о Биткойне до сих пор описывает его как децентрализованную сеть, защищенную криптографическим доказательством, а не доверием к центральному органу. Однако рынок вокруг Биткойна изменился настолько, что стал почти неузнаваемым. Пользователь все еще может держать приватные ключи, отправлять монеты напрямую и проводить транзакции без банковского счета, но большинство крупных операций теперь осуществляется через биржи, кастодианов, эмитентов ETF, платежные фирмы и регулируемые платформы.

Заключение

Таким образом, облавы полиции на людей, занимающихся неформальной торговлей криптовалютой, поднимают важные вопросы о финансовой свободе и доступности. С одной стороны, регулирование может защитить потребителей и предотвратить финансовые преступления. С другой стороны, оно может ограничить пространство для неформальных обменов, которые когда-то были основой криптовалютной культуры. Вопрос заключается в том, какой рынок криптовалют останется после того, как безопасность, надзор, доступ и автономия будут объединены в одну систему. В конечном итоге, стремление сделать криптовалюту безопаснее может привести к тому, что она станет более похожей на традиционную финансовую систему, от которой она изначально пыталась дистанцироваться.