Банки США призывают ужесточить требования по борьбе с отмыванием денег и санкциям для криптовалют — индустрия выступает против

В Соединенных Штатах разгорается новый виток дискуссии между представителями традиционного банковского сектора и лидерами криптовалютной индустрии. Поводом послужил доклад, опубликованный вашингтонским Институтом банковской политики (Bank Policy Institute, BPI), в котором содержится призыв к значительному ужесточению требований по борьбе с отмыванием денег (AML) и соблюдению санкций для криптовалютных компаний. Документ, озаглавленный «Время для расплаты: AML и криптовалюты», вызвал незамедлительную реакцию со стороны криптосообщества, которое обвиняет банки в попытке использовать регуляторные рычаги для подавления конкуренции.

BPI призывает к пересмотру системы AML и санкций в США

В своем докладе BPI утверждает, что криптовалюты и стейблкоины все чаще используются для отмывания денег и финансирования терроризма. По мнению института, в отличие от банков, криптовалютные компании не несут сопоставимых юридических обязательств по защите финансовой системы от злоупотреблений. BPI считает, что у Конгресса США сейчас есть возможность исправить этот дисбаланс через законодательство о структуре рынка, представляя проблему не только как вопрос финансовой целостности, но и как угрозу национальной безопасности.

Ключевым аргументом BPI являются данные, которые, по его утверждению, демонстрируют продолжающийся рост незаконной активности с использованием криптовалют. Институт ссылается на годовой отчет Chainalysis за 2026 год, согласно которому в 2025 году на нелегальные криптовалютные адреса поступило 154 миллиарда долларов. Это представляет собой рост на 162% по сравнению с предыдущим годом. В докладе также утверждается, что криптовалюты «финансируют серьезные преступления», и что в 2025 году усилилась связь между криптовалютами и предполагаемой торговлей людьми. Общий объем транзакций по выявленным сервисам, по данным BPI, достиг «сотен миллионов долларов», что на 85% больше, чем годом ранее.

Параллельно BPI отмечает, что регуляторы уже движутся в сторону более сопоставимых обязательств. Институт указывает на недавнее Уведомление о предлагаемом нормотворчестве Министерства финансов США, касающееся обязательств по AML и санкциям для эмитентов стейблкоинов. BPI интерпретирует предлагаемый подход как установление для стейблкоинов обязанностей, аналогичных тем, что применяются к банкам, и утверждает, что аналогичная модель должна быть распространена и на других криптовалютных посредников. Главный вывод BPI заключается в том, что США не должны позволять соблюдению требований становиться конкурентным преимуществом для одних фирм перед другими. Вместо этого все участники рынка должны нести одинаковые базовые обязательства, чтобы незаконная деятельность не могла эксплуатировать различия в правовом охвате.

Дебаты по AML в криптоиндустрии накаляются

Доклад BPI немедленно вызвал резкую критику со стороны руководства криптовалютной отрасли. Главный директор по политике Coinbase Фарьяд Ширзад (Faryad Shirzad) раскритиковал то, что он назвал «фреймингом» доклада BPI, заявив, что «расплата» должна быть более широкой, а нарратив BPI слишком сильно опирается на одну единственную громкую цифру. Ширзад указал, что BPI начинает с цифры Chainalysis в 154 миллиарда долларов незаконных операций за 2025 год, но при этом тот же отчет Chainalysis делает вывод, что незаконная активность составляет менее 1% от общего объема транзакций в сети.

Он добавил, что TRM Labs оценивает этот показатель в 1,2%, и обе фирмы, по словам Ширзада, отмечают, что доля незаконных операций остается на этом уровне или ниже в течение многих лет. По его мнению, эти цифры не подтверждают утверждение о том, что криптовалюты уникально или подавляюще доминируют в сфере криминального использования. Ширзад также расширил сравнение за пределы криптовалют, обратившись к традиционной финансовой системе. Он привел оценки Управления ООН по наркотикам и преступности (UNODC), согласно которым через традиционную финансовую систему, включая банки, которые представляет BPI, отмывается от 2% до 5% мирового валового внутреннего продукта.

Позиция Coinbase: криптоиндустрия не избегает регулирования

Важно отметить, что Ширзад не утверждал, что регулирование криптовалют не нужно. Напротив, он признал, что ничто из сказанного не освобождает криптовалюты от пристального внимания. Он согласился с тем, что злоумышленники используют все финансовые каналы, и что эмитенты стейблкоинов и биржи должны инвестировать в усилия по борьбе с отмыванием денег, проверку соблюдения санкций и обмен разведывательной информацией. Таким образом, криптоиндустрия не отрицает необходимость регулирования, но настаивает на том, чтобы оно было пропорциональным, основанным на фактических данных и не создавало неравных условий для разных участников финансового рынка.

Представители криптосообщества также указывают на то, что банки, входящие в BPI, неоднократно штрафовались на миллиарды долларов за нарушения санкционного режима и недостаточный контроль за отмыванием денег. В этом контексте, по их мнению, попытки банков представить себя образцом соблюдения законов выглядят лицемерно. Дискуссия подчеркивает фундаментальное различие в подходах: банки видят в криптовалютах прежде всего угрозу, которую необходимо жестко контролировать, в то время как криптоиндустрия рассматривает себя как инновационный сектор, требующий адаптивного и сбалансированного регулирования.

Заключение

Публикация доклада BPI и последовавшая за ней реакция Coinbase обозначили новый этап в затянувшемся противостоянии между традиционными финансами и криптовалютной индустрией в США. Банки, используя данные о росте незаконных транзакций, требуют уравнять регуляторные требования для всех участников рынка, фактически настаивая на применении к криптокомпаниям тех же строгих стандартов, что и к банкам. Криптоиндустрия, в свою очередь, оспаривает масштаб проблемы, указывая на то, что доля нелегальных операций в криптовалютах остается незначительной по сравнению с традиционной финансовой системой. Исход этой дискуссии будет иметь далеко идущие последствия для будущего регулирования цифровых активов в Соединенных Штатах и может задать тон для аналогичных дебатов по всему миру. Очевидно, что компромисс между необходимостью борьбы с финансовыми преступлениями и поддержкой инноваций станет одной из ключевых задач для американских законодателей в ближайшее время.